金管會在2026年10月6日公布「115年度金融服務業公平待客原則評核結果」。這次有16家金融機構連續三年進入第一級距（各業別排名前25%），代表這些業者在消費者權益保障上做得穩定。

但重點來了：連續第2年排在後20%的業者，這次不是口頭警告了，金管會直接要求提改善計畫、接受專案輔導。

先看誰是穩定班——連三年第一級距名單

這次評核涵蓋117家金融機構，包括36家銀行、8家大型綜合證券商、21家小型專業證券經紀商、13家專營期貨商、20家壽險公司及19家產險公司。

連續三年進入第一級距的16家業者分布如下：

  • 銀行業3家
  • 大型綜合證券商2家（元大證券、兆豐證券）
  • 小型專業證券經紀商3家
  • 專營期貨商2家
  • 壽險業3家（南山人壽、國泰人壽、富邦人壽）
  • 產險業3家

金管會法律事務處處長林志憲特別提到，針對連續第2年落在後20%的業者,這次會啟動改善要求跟專案輔導機制。各業務局會主持輔導會議,直接把相關業者叫到金管會接受專案輔導,不再只是提醒了事。

改善機制動真格——不只是象徵性提醒

根據金管會公告,連續第2年排名後20%的業者必須提出改善計畫,並接受專案輔導。這是金管會強化公平待客評核機制的實質動作,屬於監理改善與輔導層次。

目前資料顯示,各業別業者仍有不同待改善項目。金管會會持續追蹤這些業者的改善進度,確保消費者權益獲得實質保障。

評核標準與實務落地之間的拉扯

公平待客原則落實到執行面,實務上還是有挑戰。社群平台上可以看到部分網友反映,金融機構執行防詐措施時,有時候過度嚴格反而影響正常交易便利性;也有意見認為,防詐要求跟客訴處理之間存在執行上的兩難。

這些意見反映出,評核標準跟實際使用體驗之間還有調和空間。金管會持續優化評核機制,2026年度評核委由證基會辦理,並納入外部專家意見,希望能更全面檢視業者表現。

評核機制的長期意義

公平待客原則評核已經成為金融主管機關了解業者消費者權益保障情形的重要參考工具。隨著台灣進入超高齡社會,投資詐騙案件頻傳,金融機構提供服務時,需要同步考量便利性、安全性跟不同客群的需求。

金管會透過這套評核機制,鼓勵業者持續改善服務品質,建立更完善的消費者保護體系。對消費者來說,這份評核結果也可以作為選擇金融服務時的參考資訊之一。

當金融機構需要在防詐、服務效率跟照顧不同客群之間取得平衡時,考驗的不只是法規遵循能力,更是企業文化跟長期執行力的展現。