過去，台灣人習慣把錢放在定存裡，那是一種安穩但保守的選擇。但現在，這個習慣正在快速改變。

滙豐集團2026年發布的《全球富裕投資者簡報》揭露了一個值得注意的趨勢：台灣富裕投資人對全球多元市場產品的興趣，在短短一年內從28%暴增至44%，增幅超過五成,居調查十大市場之冠。這不只是數字上的變化,更是一種理財思維的轉向——從「守住本金」到「主動配置」,台灣人正在重新定義財富管理的意義。

現金比例大降,台灣人積極布局股票

數據很直白地呈現了這股轉變:67%的受訪者持有股票,遠超全球平均的52%,也超越香港(65%)、中國(59%)和美國(51%)。股票資產更佔投資組合約三成,幾乎是全球平均(16%)的兩倍。

與此同時,台灣富裕投資人的現金持有比例從2024年的三分之一降至2025年的25%。網路上流傳的金句「台灣人不是在買股票,就是在買ETF的路上」,確實反映出這股投資熱潮。

但這不代表台灣人盲目衝鋒。調查顯示,台灣受訪者將黃金比例提高兩倍多至7%,且有35%計畫未來12個月購入實體黃金;定存的持有比例仍維持41%。換句話說,投資人並非全面進攻,而是採取「一手進攻、一手防守」的雙軌策略。他們在追求收益的同時,也沒有放棄對資產保值的重視。

亞資中心政策翻轉資金流向

這波資金活水的幕後推手,正是金管會主委彭金隆力推的「亞洲資產管理中心」政策。過去,台灣高資產族群為了追求更高收益與多元商品,習慣將資金移往香港或新加坡。但現在風向開始轉變。

政府積極鬆綁金融法規,開放更多元的全球化商品與服務,讓投資人在台灣本地就能進行全球資產配置。滙豐台灣財富管理負責人胡醒賢表示:「台灣投資人已從盲目追高或極端保守,轉向具備風險應變能力的全球視野。」

根據調查,台灣富裕投資人對多元市場產品的興趣大幅提升,反映出政策鬆綁後,資金留在台灣、由台灣金融機構管理並投向全球市場的趨勢正在形成。彭金隆的理念「好的制度可以吸引資金,好的環境更能匯聚人才」,正逐步落實。這不只是一場政策實驗,更是一次對台灣金融環境的重新想像。

南部布局引發區域資源討論

不過,政策執行也引發討論。金管會規劃將亞資中心重要據點設於高雄亞洲新灣區,引發南北資源配置的討論。部分市場人士認為金融人才與客戶多在北部,南部發展缺乏實質效益;但也有人指出,中南部傳產企業主實力雄厚,開發潛力不容小覷。

部分市場觀察者也提醒,台灣在稅制優惠、外匯彈性、信託法制等方面,與香港、新加坡的家族辦公室服務相比仍有改善空間,要真正成為區域資產管理中心,仍需持續優化制度環境。

民間財富加速流動的新時代

無論如何,一個不爭的事實是:台灣民間財富正在以前所未見的速度積累與流動。當全球地緣政治風險加劇,資金重新配置成為必然,台灣選擇在這個歷史轉折點上推動制度改革,創造有利於資金留台的環境。

這場財富管理的轉型,或許才剛開始。而對於正在思考如何配置資產的你我來說,真正重要的不是追逐某個短期熱門標的,而是理解這場轉變背後的邏輯——如何在全球市場中找到屬於自己的位置,並為長期的生活選擇權做好準備。