2023年8月上路的新青安貸款,立意是要幫年輕人減輕購屋負擔,但一年多下來,投資客套利、人頭戶炒房的案例層出不窮。眼看政策將在2026年7月到期,政府正研擬「新青安2.0」,近期傳出可能設下年收入200萬元排富條款、50歲以下年齡門檻及房屋總價天花板等三大限制方向,引發各界激烈討論。
註:截至目前,行政院已公開表示新青安2.0相關內容仍在跨部會討論與整合階段,尚未形成正式提案,下文所提各項條件皆為媒體與市場討論版本。
年收200萬就該被排除?標準該看居住需求而非數字
最受爭議的,是目前傳出研議中的年收200萬排富線。表面上看起來合理——高所得者不該再享補貼,但實際狀況遠比這條線複雜。在台北市,一對雙薪夫妻各自年薪100萬,扣除每月房租、育兒支出、孝親費與日常開銷後,能存下的錢相當有限。PTT上有網友直言:「雙薪200萬在台北買房,跟單薪100萬在台中買房,誰比較輕鬆?政策完全沒考慮地區差異!」
更關鍵的是,這條線正好打到最認真工作的中產家庭。那些靠父母資助頭期款的人不受影響,真正靠自己打拼存錢的年輕夫妻反而被擋在門外。房市趨勢專家李同榮直言,這類以年收200萬作為排富基準的設計,對台北等高房價區的首購家庭特別不利,等於是在懲罰努力工作的中產與年輕人。
50歲以下才算首購?晚婚族群的居住需求去哪了
另一個爭議點,是目前傳出可能設下的約50歲年齡上限。台灣晚婚晚育已是普遍現象,許多人30、40歲才結婚,甚至因為離婚重組家庭而有購屋需求。用年齡一刀切在50歲,等於告訴這群人:「你們來不及了。」
根據目前公開資料,新青安1.0已核貸超過十萬戶,且官方統計顯示,40至49歲族群約佔兩成多,顯示中壯年「遲來首購族」比例不低。這群人不是不努力,而是真正靠自己打拼、終於存到頭期款的族群。政策若硬性排除他們,無疑是在說:「只有年輕才值得幫。」
專家建議:政策該回到「是否自住」這個核心
面對傳聞中的嚴格限制,房市專家李同榮提出七大改革方向作為政策建議,呼籲政策回歸本質:
不限年齡、取消200萬排富、取消總價天花板——真正該看的是「是否自住」,而非用收入或年齡一刀切。
縮短寬限期至3年——保留利率補貼5年,但將寬限期從5年縮短為3年,精準防堵投機客,而非打擊真首購。
彈性貸款年限——50歲可貸30年、40歲可貸40年,讓晚婚族也能安心成家。
李同榮直言:「住宅政策若只從金融風控角度思考,而忽略『首購』、『成家』、『婚育』等社會本質,最後只會越修越窄、越修越失去初衷。」這句話點出了政策的核心矛盾——台灣現在最大的危機不是高所得首購族,而是少子化與不婚不生。
金融補貼若無配套,最終只會推高房價
網路上也出現不少批評聲音。例如有網友諷刺:「你以為自己買的是安全感,但其實你簽的是一張五年後到期的對帳單。」也有房產粉專在貼文中指出,新青安若缺乏其他住房政策配套,恐怕「不是在幫年輕人買房,而是在幫房價助跑」。
回顧過去,青安貸款額度從500萬提高到800萬,後來新青安再拉高到最高1000萬,多數房市觀察者認為,這類貸款額度放寬,往往會被市場視為買方「可負擔能力增加」,進而成為房價上漲的推力之一。有房產專家與粉專舉例指出:實務上常見原本總價約1000萬的物件,賣方會順勢調高開價至更高水準。單純的金融補貼若無配套,最終只會轉化為房價上漲的燃料。
住宅政策的重點,不該是設下一堆門檻把真正需要的人擋在外面,而是該回到最基本的問題:這個人是不是真的要自己住?是不是真的需要這筆錢來安身立命?當政策只看數字不看人,最後受傷的,往往是那些最認真生活的人。
