央行總裁楊金龍在2026年3月19日理監事會上宣布，將第二戶房貸成數從5成放寬到6成，隔天就上路。這個決定在市場上掀起不小討論，有人說這是打房破功，也有人認為這是精準救援。根據推估，首波約有24億元的換屋資金進場，但受惠的不是投資客，而是那些被政策誤傷、真心想換房的家庭。
24億元是怎麼算出來的？
根據台灣房屋集團趨勢中心的觀察，2026年4月自然人第二戶房貸總撥款金額為47.96億元，其中約14億元是政策鬆綁後才核准的案件。用簡單的數學算一下——14億元除以6成貸款上限，推算出大約23.33億元的實質購屋資金流入市場，四捨五入就是24億元。
註：這24億元是根據14億元核貸金額與6成貸款成數推估而來，不是央行或官方公告的直接統計數字。
這個數字看起來不算大，但台灣房屋集團執行長張旭嵐倒是這麼說：「規模不大正好，代表市場沒有因為鬆綁就湧入投機資金，這才符合央行想要的『軟著陸』。」從實際情況來看，今年4月的房貸環境確實比以前寬鬆一點，但也沒有失控的跡象。
誰才是真正受惠的人？
答案很明確：那些「先買後賣」的換屋族。在央行先前推出的第七波信用管制裡，第二戶貸款成數被壓到5成，很多家庭因為資金缺口面臨預售屋交屋違約的風險，網友甚至戲稱他們是「金龍海嘯孤兒」。這些人不是投機客，而是為了孩子學區、照顧長輩、或是退休想換小一點房子的自住需求者。
央行這次推出的「換屋協處措施」更是直接針對痛點：符合條件的人，只要跟銀行簽切結書，承諾18個月內賣掉舊房子並清償債務，就能在切結承諾下獲得比較寬鬆的貸款安排。大台中不動產開發公會理事長蕭成忠直接說：「很多退戶案例都是卡在第二戶貸款成數不夠，受傷的多半是自住換屋客。」
網路上怎麼看這件事？
政策一出，PTT和Dcard上立刻出現兩極討論。支持的人多半是換屋族，留言說「終於打開一點小水龍頭」、「只是想給孩子一個房間，不該誤傷自住客」；但看空房市的網友則質疑「說好的打房呢？民意明明喊跌，結果壓力一來就鬆了？」甚至有人批評力道不夠。
更有人擔心實務執行面：「18個月的期限太短，裝潢加搬家根本來不及」、「就算成數放寬，銀行內部還有銀行法72-2條的總量管制，民眾還是貸不到錢」。這些聲音反映出，政策雖然有善意，但要真正落地，還得看金融機構願不願意配合。
軟著陸成功了嗎？
張旭嵐用「硬中帶軟、緊握輕放」來形容央行的做法，認為未來還是會採取漸進式微調，平衡打炒作與保護自住需求。資深經理陳定中則指出，今年新案交屋量大，「買新賣舊」的換屋族貸款金額相對高，是撐住市場的關鍵。
央行在公開說明中表示，房市政策一直主張軟著陸，並適時回應民眾的購屋需求。從目前的數據和趨勢來看，第二戶房貸並沒有因為有限度鬆綁而激增，投機成分確實被控制住了。這波推估約24億元的資金流向，或許正是央行想要的結果——讓真正需要的人買得到房，而不是讓投資客有機可乘。
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