存款配置跌破四成！高資產客戶正在做什麼？數據告訴你錢該怎麼放

截至2024年9月，台灣高資產客戶的存款配置比重降至39.3%，創下2022年4月以來新低。 主要原因是當通膨率高於存款利率時，資金購買力實際是下降的。因此許多高資產客戶選擇透過專業資產配置，將資金分散至基金、債券、保險等工具，在承擔相應風險的前提下尋求較高收益的可能性。

高資產客戶主要將資金配置於三大類工具：基金（包括ETF）用於追求資本利得與配息、債券作為固定收益工具提供穩定利息、保險除了保障功能也可用於財富傳承與稅務規劃。 這些工具各自承擔不同功能，讓資產配置更加多元化。投資前應注意這些商品均具有風險，可能產生本金損失。

散戶建立資產配置前應先了解自己的風險承受度、投資期限、流動性需求與財務目標。 台灣ETF市場提供從高股息到市值型、債券到主題式等多元選擇，門檻相對較低。重點不是資金多寡，而是不要將所有資金集中在單一資產。應根據個人狀況適當分散配置於不同資產類別，才是較為穩健的理財方式。

高資產客戶財富管理是指銀行針對高淨值客戶提供的專業資產管理服務。 截至2024年9月底，台灣25家已開辦高資產業務的國銀，客戶數達3萬2,326人，管理總資產規模達3兆2,383億元。其中高雄資產管理專區已突破「兆元、萬人」門檻，資產規模占全體國銀高資產財管的34%。

截至2024年9月底，全體金融業資產管理規模（AUM）約48.38兆元，前九個月就增加約10.12兆元，成長速度相當快。 增長來源包括新資金投入、股市上漲推升基金淨值、新產品發行及參與人數增加。其中投信投顧業貢獻超過八成的增量，顯示專業資產管理需求持續擴大。