很多人以為有錢人都把錢放銀行,但實際情況可能讓你意外。
金管會公布的數據顯示,截至2026年9月底,國銀高資產客戶已達32,326人,銀行管理資產規模(AUM)達新臺幣3兆2,383億元。更值得關注的是,這群客戶的資產配置正在發生變化——存款比例降至39.3%,創下2022年4月以來新低。
這意味著什麼?當你手上有一筆可觀的資產,你會怎麼配置?這3兆2,383億元的資金流向,或許能給我們一些啟發。
高資產客戶的資產配置:五個主要去處
根據金管會統計,高資產客戶的資金配置前五名分別是:
- 存款(39.3%)——雖仍居首位,但比例持續下滑
- 基金(17.6%)——配置占比上升
- 債券(14.8%)——穩定現金流的選擇
- 保險(13.6%)——資產傳承與保費融資雙管齊下
- 境外結構型商品(8.0%)——高報酬高風險的進階配置
這五項合計占93.3%,仍有其他資產類別未列入前五大。從這份配置可以看出,高資產客戶正從單純存款轉向更多元的資產配置。金管會也指出,高資產客戶的需求更加多元,涵蓋投資、融資與資產配置等綜合理財服務。
換句話說,當資產累積到一定程度,人們開始思考的不只是「保本」,而是如何讓資產發揮更大效益,同時兼顧流動性、收益與風險分散。
為什麼存款比例下降?背後的思考邏輯
近期在高資產財富管理中,資產組合融資(Lombard Lending)詢問度提升。簡單說,就是以手上的股票、債券等金融資產作為抵押品向銀行借錢,既不用賣掉原本的資產,又能取得資金運用彈性。
存款占比下降的原因是多方面的。根據相關報導,金融市場投資氣氛轉佳,促使高資產客戶增加其他資產配置,從而降低存款比重。這種「多元配置」的趨勢,正在改變傳統「有錢就存定存」的理財觀念。
從這個角度來看,存款比例下降並不是「不存錢」,而是選擇把資金放在能產生更靈活運用空間的地方。
誰在推動這波財富管理業務?券商與銀行規模擴大
數據顯示,券商端的高資產業務累計交易金額約6,858億元,較去年同期增加78%。在券商排名方面,永豐金證券以3,319億元的交易金額居首,國泰證券1,342億元、兆豐證券730億元分居二、三位。
而銀行端方面,截至2026年9月底,已有26家銀行獲金管會核准辦理高資產業務,受惠於財管2.0政策推動,銀行高資產業務規模持續擴大,可能帶動相關財富管理業務收入成長。網路上也有投資人討論「金融股這次受惠明顯」,關注度提升。
不同觀點:樂觀派與關注派
在社群平台上可見不同反應:
樂觀派認為,管理資產規模擴大若持續帶動資金流入股市與基金,將為台股提供一定支撐。
關注派則討論財富分配議題,認為高資產客戶的銀行管理資產規模持續成長,凸顯出財富集中趨勢,值得社會關注。
兩種觀點各有角度,也提醒我們,財富管理業務的成長不只是金融數據,背後也牽涉更廣泛的社會議題。
資產配置的變化,反映的是什麼?
國銀高資產客戶的快速增長,反映出財富管理市場的活絡,也帶動相關金融業務發展。截至2026年9月底,這些高資產客戶的銀行管理資產規模達3兆2,383億元,客戶數達32,326人,約占台灣人口0.14%。
這份數據不只是金融政策與業務發展的課題,資產配置的變化趨勢、財富分配的討論,也是整個社會持續關注的議題。當我們看見存款比例降至39.3%,或許可以想想:如果是你,會怎麼配置?又想透過這些配置,為自己創造什麼樣的生活選擇?
註:本文數據截至2026年9月底,來源為金管會公開統計資料。高資產客戶為金融業務分類定義,銀行管理資產規模(AUM)代表銀行管理的資產總額,不等同於客戶個人全部淨資產。
