台灣人急需用錢時會選擇變賣股票嗎？

根據金融研訓院2026年調查，相較於2024年，選擇變賣股票與基金作為緊急資金來源的比率增加了3.8個百分點，顯示越來越多台灣人將投資工具視為可動用的流動性資金來源之一。

緊急預備金應該準備多少才夠？

專家建議個人儲蓄應保留至少三個月以上的生活費用現金作為緊急預備金，較理想的狀況是能維持半年基本生活開銷。調查顯示目前約三分之一民眾的緊急預備金不足三個月，需加強財務緩衝能力。

雖然股票具有相對較高的流動性，但價格會隨市場波動。若遇到市場回檔或波動加劇時，可能被迫低價出售而產生實質虧損，不僅資產縮水還可能影響財務穩定性。此外還需考慮交易成本、稅負及市場休市等限制。

根據金融研訓院調查，民眾對金融商品與服務的使用信心從2024年的38.9%大幅上升至2026年的64.1%，主要受惠於2024至2026年間台股表現強勁，AI與半導體產業發展帶來的財富效應。

當急需一筆錢時,你會先動用哪裡的資金?這個看似簡單的問題,背後其實反映著一個人的財務結構與風險承受能力。

台灣金融研訓院於2026年11月2日發布《2026台灣金融生活調查》,揭露了一個值得關注的現象:面對緊急資金需求時,台灣人除了動用存款或向親友借錢,選擇變賣股票與基金的比率正在上升。這份調查採量化與質化並行,量化有效樣本為1,070人,在95%信心水準下,抽樣誤差為±3%。

數據顯示,相較於2024年,2026年民眾在急需用錢時選擇「變賣股票與基金」的比率增加了3.8個百分點。同時,使用本身儲蓄、家庭及朋友等管道的比率降至72%,而保單借款、銀行貸款的比率則分別增加5.2個百分點及10.6個百分點。

這顯示民眾的緊急資金來源正逐漸多元化。股票與基金等投資工具,在部分民眾眼中已不僅是資產配置的一環,更成為可考慮的流動性資金來源之一。

這樣的轉變,與近年市場環境息息相關。2024至2026年間台股表現強勁,一度突破49,000點,AI與半導體產業的發展帶來可觀的財富效應。在此環境下,民眾對金融商品與服務的使用信心,從2024年的38.9%大幅上升至2026年的64.1%。

不過,金融研訓院相關人士提醒,雖然近年投資環境良好,民眾仍應注意市場波動風險。根據報導引述的專家意見,建議個人儲蓄應保留至少三個月以上的生活費用現金作為緊急預備金。

專家指出,在多頭市場時變賣股票或許能獲得較佳價格,但若遇到市場回檔或波動加劇時,可能被迫低價出售而產生實質虧損。這種情況下,不僅資產縮水,還可能因此影響財務穩定性,形成雙重打擊。

目前調查顯示,86.5%民眾表示家庭收支對日常生活開銷感到寬裕或可以支應,51.6%民眾擁有足以維持至少半年基本生活開銷的緊急預備金。這些數據顯示多數民眾財務狀況尚稱穩健,但約三分之一民眾的緊急預備金不足三個月,仍需注意財務緩衝能力。

值得注意的是,民眾獲取理財資訊的管道正在改變。部分年輕族群開始透過網路平台、社群媒體及財經內容創作者等多元管道接觸投資理財知識,而非僅依賴傳統金融機構的建議。

調查中也發現,部分大學生將投資金融市場視為儲蓄或對抗通膨的方式,零股交易等小額投資工具的使用率有所提升。這反映年輕世代的理財觀念與工具選擇正在演變。

這份調查揭露的不只是數字變化,更反映了民眾理財行為的結構性轉變。當多數民眾對收支狀況感到寬裕,且對金融商品使用信心提升時,這些正向指標確實值得肯定。

然而,財務規劃的核心在於建立足夠的安全邊際。股票雖具有相對較高的流動性,但價格會隨市場波動,且需考慮交易成本、稅負及市場休市等限制。專家建議,無論投資組合表現如何,保留適當的現金部位作為緊急預備金,才能在面對突發狀況時保有較充裕的應對空間,避免被迫在不利時機變現資產。

真正的財務韌性,往往在市場轉折時才見真章。當市場順風時,許多配置看起來都沒問題;但當風向改變,那些曾經被視為靈活調度的工具,可能轉瞬間成為壓力來源。這也是為什麼,無論市場如何變化,維持一定比例的現金部位,始終是財務規劃中不可或缺的基礎。