央行2026年9月放寬房貸成數是什麼政策？

央行於2026年9月18日起實施新制，將第二戶房貸成數從6成調升至7成，並取消購地貸款的強制限期動工規定。這項政策主要是為了降低換屋族的自備款壓力，協助自住需求。

為什麼央行放寬房貸成數後還是貸不到款？

雖然央行放寬成數，但《銀行法》72-2條的總量管制並未調整。目前台積電、鴻海等科技企業為擴廠與AI建設大量借貸，銀行的放款額度已被企業放款佔據。2026年7月企業放款年增率達14.3%，資金正從房市流向半導體與AI產業。

以購買1500萬房子為例，第二戶成數從6成提高到7成後，自備款可從600萬降至450萬，能省下150萬元。但實際能否順利貸到款，還需視各銀行的授信額度與排隊情況而定。

取消購地貸款限期動工規定後，建商不必因缺工或環評卡關而倉促推案，可以按照自己的開發節奏進行。這對建商來說是實質利多，能更靈活調配資源與時程安排。

目前不是投資房地產的理想時機。銀行資金集中支援台灣AI與半導體產業，對多屋投資的授信較不積極。專家建議投資導向的購屋者應等待這波AI大基建過後再考慮進場。

央行2026年9月18日起正式實施新制，第二戶房貸成數從6成調升至7成，購地貸款也不再強制限期動工。

央行2026年9月18日起正式實施新制，第二戶房貸成數從6成調升至7成，購地貸款也不再強制限期動工。乍看之下像是房市解凍的訊號，PTT上已經有人喊「明天漲停買得到嗎」，但真相可能沒這麼簡單。

表面上央行鬆綁了，但《銀行法》72-2條的總量管制並沒動。這條法規對銀行不動產貸款餘額設有比例上限約束，主管機關過去曾以3成至4成做為管理基準，並隨風險情況調整。問題來了：當台積電、鴻海、緯創這些科技巨頭為了擴廠、建AI資料中心瘋狂借錢，銀行手上的額度早就被企業放款吃掉一大半。

仲量聯行投資部資深副總黃郁琪一針見血：「市場並非資金全面緊縮，而是信用資源配置方向正在轉變。」白話翻譯就是——錢還是很多，只是不給你買房了，全都去支援AI大基建了。

數據會說話：根據央行金融統計，2026年7月企業放款年增率已經飆升至約14.3%，較年初的約9.9%明顯成長。相比之下，銀行的不動產貸款集中度從2024年的約37.6%降至約34.4%（資料來源：央行金融統計月報）。資金正在用腳投票，從房市流向晶片廠和伺服器機房。

央行與媒體多以「降低換屋族自備款壓力、協助自住需求」作為此次政策調整的主要說明。確實，第二戶成數提高到7成後，如果你要買1500萬的房子，自備款可以從600萬降到450萬，省下150萬不無小補。

但能不能貸到、要排多久隊，才是關鍵。有網友在Dcard分享自身經驗：「條件都符合，但銀行說額度滿了要等下個月，結果一等就是三個月。」這類個案顯示在部分銀行可能存在額度排隊情況，不過個案經驗不代表全部市場狀況，仍需視各銀行實際授信政策而定。

景文科大副教授章定煊在受訪時直接提醒投資取向的購屋者：「投資導向的，等這波AI大基建過去再說。」依目前授信與產業趨勢，有觀點認為現在資金集中在支援台積電等半導體產業的擴張，不是炒房的好時機。

取消購地貸款限期動工這招，對建商來說是真利多。過去很多建案因為缺工、環評卡關，被迫倉促推案或延遲開發，現在可以按照自己的節奏來。鄉林集團董事長賴正鎰表態肯定：「政策從全面管制逐步轉向精準管理。」

但對想靠房地產套利的投資客來說，這波鬆綁根本無感。因為真正決定房市冷熱的，不是政策成數，而是銀行願不願意放貸。現在銀行資源集中支援台灣AI與半導體產業帶動的經濟成長（央行最新預測2026年全年GDP成長率約4%，較先前預測上修），有分析師認為，在此背景下銀行對多屋投資授信的積極度自然受影響。

仲量聯行台灣董事總經理侯文信的觀察最精準：「此次政策調整較偏向針對特定需求進行微調，房市信用管制基調並未出現全面性轉向。」

說穿了，央行這次不是要救房市，而是在有限資源下做精準配置。換屋族確實受惠，但投資客想進場炒作？先看看你排得到隊嗎。更重要的是，當全台資金都在追逐AI、半導體這些「印鈔機產業」時，房地產已經不再是唯一的金雞母。

想靠房地產賺快錢的時代，可能真的過去了。